Un autre 0,5% de rabais sur le taux de base

C’est tellement frustrant…

Mark Carney, l’actuel gouverneur de la Banque du Canada, continue à se cogner le nez sur le gros mur de béton qui se dresse inexorablement devant lui dans l’espoir que le mur le laisse passer.

Et bien, non, le proverbial mur ne le laissera PAS passer.

Avez-vous remarqué qu’au cours des 13 derniers mois, le taux directeur de base de la Banque du Canada a baissé de 3,5%?

Je le répète, nous sommes passés de 4,5% à 1%, aujourd’hui, en seulement 13 petits mois.

Et qui profite de cette descente vertigineuse du taux de base? D’abord les institutions financières et ensuite, si ces dernières le veulent bien, les consommateurs.

En ce sens, est-ce que le prix de votre hypothèque a diminué de 3,5%, au cours des 13 derniers mois?

Bien sûr que non!

Votre institution financière est bien trop heureuse d’engranger ses profits et ne comptez pas sur votre petit conseiller pour vous téléphoner afin de vous proposer de renégocier votre taux à la baisse, ce serait contre-nature, pour ces institutions financières.

Il s’agit de la première fois dans l’histoire de l’institution que le taux directeur atteint le creux de 1% mais il y a pire parce que tout indique que la politique baissière, mise en branle voilà un peu plus d’un an, se poursuivra de plus belle — même si c’est CLAIR que ça ne fonctionne pas!

On va se dire les vraies affaires…

Avec un taux directeur à 1%, on s’approche rapidement du point où la Banque du Canada ne pourra plus se servir du loyer de l’argent (son poste de profit, pour ainsi dire) pour relancer une économie en panne.

Dites-vous que pour chaque point de pourcentage qui se perd, les institutions financières engrangent de l’argent et les citoyens, via les redevances versées au ministère des Finances du Canada, en perdent.

C’est aussi simple que cela.

Avec un taux de base de 4,5%, les hypothèques coûtaient un peu plus cher mais au moins, il y avait beaucoup plus d’argent qui revenait dans les coffres de l’État (pour nos programmes sociaux, notamment).

En temps normal, on estime qu’une baisse d’un point de pourcentage du taux directeur se traduira, 18 mois plus tard, par une hausse d’un demi-point de la croissance du produit intérieur brut. Force est d’admettre qu’il ne s’agit pas d’un « temps normal ».

La Banque de Montréal et la TD ont annoncé des baisses de certains de leurs taux d’intérêt. Les autres institutions financières devraient leur emboîter le pas mais les baisses seront assurément limitées à des types de prêts très spécifiques.

Qui plus est, les taux de cartes de crédit resteront sûrement à 19,40% et plus pour maximiser le « rendement aux actionnaires » et ce, même si c’est indécent au moment où la Banque du Canada a fait fondre son taux directeur.

Les citoyens canadiens devraient être furieux de voir Mark Carney continuer son manège qui ne fonctionne pas. Cet homme ainsi que son conseil d’administration apparemment « pro-institutions financières » nous prouvent, par leurs gestes, qu’ils n’entendent pas vraiment aider les citoyens, directement.

Si Mark Carney et ses collaborateurs étaient vraiment résolus à aider les Canadiens, ils obligeraient les institutions financières à passer ce nouveau rabais INTÉGRALEMENT aux consommateurs.

Mais ils ne le font pas — posez-vous des questions…

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